I Servizi Consortili
Luigi Luzzatti SCpA. una piattaforma integrata di progetti e servizi consortili.
La mission della Luzzatti, in linea con il modello di consorzio di II livello, è focalizzata sullo sviluppo di servizi in ambiti strategici, di business e di supporto operativo di comune interesse per le banche consorziate, con l’obiettivo di contribuire alla tutela e allo sviluppo delle banche less significant.
La Luzzatti offre un insieme di servizi ideati per contribuire a rafforzare i meccanismi di governance, garantire la conformità normativa e promuovere una cultura aziendale delle banche less eignificant sempre più solida e responsabile, orientata all’aggiornamento costante del modello di business e alla gestione consapevole dei rischi.
Con questi obiettivi il Consorzio organizza webinar e incontri periodici di approfondimento sugli argomenti strategici, normativi e di scenario più rilevanti per le banche less significant dedicati ai Consigli di amministrazione e all’Alta Dirigenza, insieme a sessioni specifiche per gli esponenti aziendali di nuova nomina e per quelli che rivestono incarichi particolari.
La Luzzatti, inoltre, mette a disposizione delle banche un framework della normativa interna costantemente aggiornato, insieme ad approfondimenti mirati e a strumenti operativi per le attività dei Collegi Sindacali.
Vengono monitorate e analizzate costantemente tutte le novità del contesto normativo e regolamentare di riferimento che hanno riflessi sulla governance, il sistema dei controlli e la gestione dei rischi; le banche sono supportate nell’aggiornamento dei propri strumenti, utilizzando il confronto e la condivisione tra istituti che hanno esigenze analoghe come leva strategica per affrontare le sfide normative insieme.
L’approccio adottato è integrato e collaborativo e ha l’obiettivo di fornire un’assistenza costante alle banche less significant, costruendo insieme modelli condivisi e standard comuni conformi alla normativa e alle migliori prassi di mercato.
La Luzzatti mette a disposizione delle banche modelli consortili di policy e regolamenti interni costantemente revisionati e aggiornati, insieme a strumenti concreti per le attività delle funzioni di compliance e una piattaforma informatizzata dedicata.
Attraverso cantieri di lavoro e tavoli di confronto periodici, il Consorzio favorisce lo scambio di esperienze e l’adozione di strumenti di lavoro condivisi e affronta con una visione comune gli adeguamenti necessari per assicurare la conformità alle nuove normative di maggiore impatto per le banche less significant.
Per le banche interessate, i servizi offerti si estendono a ulteriori attività di supporto tecnico e a un’assistenza alle verifiche delle funzioni di compliance, con possibilità di personalizzazione in funzione delle singole esigenze.
ANTIRICICLAGGIO
Nell’attuale contesto normativo i presidi antiriciclaggio hanno assunto un ruolo sempre più centrale nel sistema di governo e controllo, anche per le banche di piccole e medie dimensioni.
Per questo anche in ambito AML la Luzzatti ha sviluppato nel tempo modelli consortili della regolamentazione AML aggiornati e condivisi, insieme a strumenti di lavoro che facilitano le attività di verifica delle funzioni AML delle banche. In appositi tavoli tecnici e di confronto vengono analizzate nel dettaglio le novità normative e individuate, insieme alle banche, le più opportune soluzioni operative.
231/01
La Luzzatti affianca gli Organismi di Vigilanza e le funzioni di controllo delle Banche nella gestione delle attività e degli adempimenti legati alla responsabilità amministrativa ex D.Lgs. 231/2001.
Nel corso degli anni sono stati sviluppati modelli di categoria per le diverse sezioni del MOG e le policy collegate (regolamento dell’OdV, policy whistleblowing, ...).
Tutte le prassi applicative vengono condivise in incontri periodici, mantenendo un’attenzione costante all’evoluzione normativa dei reati presupposto e della giurisprudenza, con l’obiettivo di favorire una gestione coerente e tempestiva del Modello 231 e l’efficacia delle attività degli OdV.
La protezione dei dati personali è una responsabilità che richiede competenza e aggiornamento costante. La Luzzatti affianca le Banche nell’adeguamento al GDPR e alle normative correlate, mettendo a disposizione documentazione consortile e promuovendo gruppi di lavoro dedicati. Cresce inoltre l’impegno nel supportare le attività dei DPO, in un’ottica di aggiornamento continuo e condivisione delle buone pratiche.
Le attività in materia di trasparenza bancaria sono affrontate attraverso un approccio sistematico e coordinato. Il Consorzio mette a disposizione schede di analisi e momenti formativi orientati ad approfondire i principali aggiornamenti normativi (PSD3, IRP e SIC) e sostiene il dialogo tra le Banche per favorire un’applicazione omogenea e consapevole degli adempimenti previsti.
Accanto agli incontri dedicati agli Esponenti Aziendali - Consiglieri, Sindaci e Alta Direzione - sugli argomenti strategici, normativi e di governance (Basilea IV, Icaap e Iaap, Direttiva CSRD, AML, ...), viene dedicata grande attenzione alla crescita professionale del personale delle Funzioni di controllo (compliance, antiriciclaggio, revisione interna e risk management), con focus su tematiche come AML, ESG e DORA.
Programmi annuali di formazione specifica vengono riservati anche alle Funzioni operative (HR, IT, Finanza e Crediti), favorendo occasioni di confronto, aggiornamento e sviluppo continuo.
PIANIFICAZIONE STRATEGICA
In linea con il proprio ruolo di consorzio di II livello e nel quadro della collaborazione con l’Associazione Nazionale tra le Banche Popolari, la Luzzatti dedica una linea di servizi specifici per assistere le funzioni di pianificazione strategica e risk management delle banche less significant.
Per la pianificazione strategica vengono elaborati analisi e scenari di mercato, approfondimenti sulle previsioni di sistema degli istituti di ricerca e sono forniti periodicamente dati e strumenti operativi utili alla redazione dei piani strategici e al processo Icaap e Ilaap.
In ambito ESG l’attività di supporto alle banche si concretizza attraverso appositi cantieri di lavoro dedicati alla predisposizione e all’aggiornamento dei Piani di interventi ESG e all’integrazione dei nuovi standard di sostenibilità nelle strategie e nei processi aziendali, sviluppando strumenti e metodologie in linea con le aspettative di vigilanza.
RISK MANAGEMENT
I servizi offerti per la pianificazione delle strategie e l’aggiornamento del business model sono integrati con gli strumenti consortili forniti per supportare una gestione consapevole dell’esposizione al rischio strategico e ai nuovi rischi emergenti.
La Luzzatti garantisce alle banche un monitoraggio costante degli impatti delle nuove normative (Basilea IV, Linee guida EBA per le singole tipologie di rischio, normativa ESG, …) sul sistema di gestione dei rischi e periodiche linee guida per i documenti di gestione dei rischi (RAF, Recovery plan, ...).
Per le banche interessate, l’assistenza si estende ad ulteriori aspetti (rischio tasso, heatmap di materialità, ecc.).
Sul fronte della resilienza digitale, la Luzzatti ha sviluppato soluzioni avanzate per il controllo dei rischi ICT in conformità al Regolamento DORA, basate su tecnologie avanzate, che contribuiscono a rafforzare i presidi delle banche consorziate.
Le operazioni di derisking di crediti deteriorati rappresentano una delle attività strategiche da sempre sviluppate dalla Luzzatti, con un approccio consortile diventato nel corso degli anni sempre più operativo e specializzato.
La Luzzatti cura la strutturazione di operazioni strategiche complesse, come le cartolarizzazioni multioriginator di sofferenze (nelle quali svolge il ruolo di advisor) e la dismissione di pacchetti di Npe delle banche attraverso veicoli dedicati.
In parallelo vengono strutturate periodiche cessioni multioriginator true sale dedicate alle diverse tipologie di Npe (secured, unsecured, Npe assistiti da garanzie statali), con l’obiettivo di contribuire al mantenimento di livelli di Npl ratio delle banche in linea con le aspettative di vigilanza.
Nelle diverse operazioni la Luzzatti accompagna le banche sin dalla fase preliminare di analisi dei portafogli, curando la selezione dei servicer esterni, la definizione del business plan e le necessarie valutazioni, per poi coordinare la predisposizione della documentazione contrattuale e la fase id negoziazione e trattativa. L’assistenza si estende sino al closing e agli adempimenti successivi, inclusi quelli regolamentari.
Per rendere le operazioni ancora più efficaci, il Consorzio ha sviluppato una piattaforma digitale dedicata (“BRIEFING NPE”), che consente di gestire tutte le fasi delle operazioni e dei relativi processi competitivi in maniera efficiente e trasparente. La piattaforma viene messa a disposizione anche delle singole banche per le proprie operazioni.
La Luzzatti promuove periodicamente la realizzazione di operazioni di finanza strutturata comuni a banche consorziate (prevalentemente con finalità di funding) e di iniziative ed emissioni ad hoc con l’obiettivo di rendere più accessibile l’utilizzo degli strumenti offerti dalla BEI.
Periodicamente vengono condotti studi di fattibilità per operazioni di capital management finalizzate a ottimizzare i profili patrimoniali e a supportare il raggiungimento degli obiettivi di pianificazione delle banche, coordinando gli approfondimenti preliminari e la fase di individuazione di arranger e advisor esterni per operazioni di singole banche.
In un mercato bancario indirizzato a una sempre maggiore concentrazione delle banche di maggiori dimensioni, la strategia di creare consorzi, collaborazioni e alleanze consente alle banche less significant di competere nell’innovazione e nella digitalizzazione dei prodotti e servizi.
Attraverso il coordinamento delle relazioni con i partner di prodotto la Luzzatti contribuisce all’ampliamento della gamma di soluzioni a disposizione delle banche (risparmio gestito, finanziamenti agevolati, estero e cambi, monetica, factoring, ecc.) facendo leva sulle sinergie dimensionali e operative che derivano dalla scelta di consorziarsi.